房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境

cargo

房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境
7 R% N8 w+ [8 Y( Y         
& S  ^! _' l! d) i9 h* T0 _
3 e$ E( S% F& ^
- G! g4 M3 f# g( H3 S毫无悬念，多伦多公寓销量持续下滑，过去一年暴跌逾30%，让那些在市场高点购入、或指望租金收入来支付账单的业主面临更大压力。
/ q6 ^5 f7 h. L
# b5 |& ]' g6 t- l+ @- K3 S( u
' Z- S9 C) b+ O5 ?  X9 q6 f对于越来越多的公寓业主来说，账目已经“算不过来了”，有些人甚至觉得自己的财务状况已“天翻地覆”。
0 f$ j4 E4 `' d# n! K- f
3 c4 n2 d, L* n5 V; P


随着公寓市场在库存停滞和需求疲软的压力下持续低迷，许多房主正陷入“负资产”困境——也就是欠下的贷款比房产本身还值钱。
9 [8 L  k( n7 P# }- W
: l1 O2 {4 _. O2 c+ Y


( B8 P4 o' o+ c) H. s' ^根据多伦多地产局(TRREB)最新数据，多伦多公寓价格同比下跌7.3%，目前市内公寓均价为710.724加元。
+ m# J, z' {/ }2 V8 d0 y加拿大央行上周警告称，如果全球贸易战持续，家庭财务压力可能会超过2008年金融危机时期的水平。与此同时，平均租金也同比下降了7%，这意味着部分投资公寓的业主每个月都可能在亏损。
) U' P$ U, Z1 A. s) J' E+ {( A
  o- `& @# ^7 K
  Q1 }6 l. ^& y; R专家指出，情况对那些即将续签按揭合同、或依赖租金收入维持收支平衡的人来说尤其紧迫。

/ N# k& W+ k4 F6 n5 }

: `1 T$ \+ p7 Q# N! _2 X, F2 q

2 U3 E8 Y& X5 U- H4 U$ `
* w6 |$ o  u0 O什么是“负资产”?
, p: `) V" X" U$ O  w9 |
  l  H' z) ]" D
个人理财专家Doug Hoyes说，“这是一个巨大的风险，每个人都以为房价会不断上涨，但从数学上讲，价格不可能永远涨下去——否则每套多伦多公寓都得值一千万加元。”

: P1 B5 \5 b/ v/ i& m8 l
% {7 f+ B/ X% n  sHoyes表示，他见过很多人的按揭续签后，“每月的贷款要比之前多出一千加元。”
: ]. {1 J4 q9 U* ]  k
" i" K1 X2 D" S) t
( ~0 C9 y/ Y: J! t7 G根据Rates.ca近期一份报告，30%的加拿大人认为公寓不再是一个好投资。同时，57%的人表示在任何情况下都不会购买公寓。
+ N+ a& r7 {, R+ t8 I
4 g- M# T1 E3 w1 K5 p7 |' t) J
/ |. T# C* t5 N* {, c但对那些出租物业的业主来说，问题不仅是房价下跌，还可能包括租金的缩水。Rentals.ca与Urbanation联合发布的一份报告发现，多伦多平均租金已降至32个月以来的最低点——每月2.589加元。

! C0 ~, P$ `( u9 c$ c1 |) ~7 Y4 R
Hoyes说，“我前几天刚接到一个类似的电话，如果你在出租公寓但租金不足以覆盖贷款、地税和管理费，你每个月都在亏钱。”


8 f9 K$ v' f9 y! ?- F2 b/ W卖掉房子可能更糟

/ S, S% A4 s/ J# j4 f, Z
一些业主可能想要“止损”，但专家提醒这可能带来更大财务打击。Hoyes表示，出售一套“负资产”公寓意味着你得自己掏钱填补亏空，而很少有人做好了这个准备。


3 e& t5 M  l$ P$ E; R% y  {“如果你有20万加元的负资产，那你在卖掉房子时就得给银行20万加元，他们才会解除贷款担保，”他说。“银行在拿到全款前，是不会放手的。”

8 w! f+ @. x) s7 [1 |$ o# V1 O" ^2 @
Hoyes警告，在某些情况下，这甚至可能导致个人破产。


你该怎么办?


5 i( ?- v3 s: f2 d专家指出，关键是尽早行动，并清醒评估自身财务状况。
" ^" C' |0 z# \' c
# U! U8 m+ S! b) X$ W' ~
# X1 x8 O4 N+ M! r! p) M+ r- V多伦多大学兼职金融教授Radha Maharaj说，“先搞清楚自己的现状：你的支出、收入、哪些地方可以削减、哪些方面能增加收入。你必须正视现实——这是第一步。”
2 n& Q; s' S$ N: K, }

$ [& `! V; b3 z" Q9 r4 x9 L
% J. [- @& r+ {( ?


如果你在还款上遇到困难，Maharaj建议主动与贷款银行沟通。她指出，有些银行可能会允许延迟还款、延长贷款期限，或暂时仅支付利息。

5 r/ x/ A, ]9 ~3 B" c; v
' D! x' ]# u% F; H3 m, `Maharaj说，“如果你还年轻、有稳定工作，暂时还能撑得住，那你不一定非得卖房。但如果你是指望这些资产用于退休或未来换房，那你就得认真思考自己能承受多大的损失。”


* b" ?7 `5 u3 ^9 Z+ W“必须往前走”


' n% z1 \, u; K' q- UHoyes建议，陷入负资产的房主应自问三个问题：“我什么时候续签按揭?我的房子现在值多少钱?我每个月的持有成本是多少?”
5 T, y9 p6 _8 @7 e4 }5 {; T
" S& C9 o7 n6 m2 M, L, G6 N5 U
0 K5 k# m# A* F5 p6 z$ v他强调，最糟的错误就是逃避现实，幻想市场会迅速反弹，或者租金能自动补上亏空。
  g1 q$ x; s/ l" q
$ f/ ]7 G; v+ j$ Q
4 X7 n/ ]+ F# j  \他说“如果公寓每个月都在贬值，你其实是在越陷越深。现在有很多人都身陷这种境地，而且未来还会更多，因为还有更多公寓正在入市。”

0 z( V: a. b# [: ~! s5 l' m6 [
4 _3 Q$ m! \( w不过，两位专家都一致认为：无论你是选择硬撑，还是采取行动，唯一不能做的，就是忽视现实数据。


: {2 l- g* p) Y2 \; ~Maharaj说，“人们往往没有意识到，金钱问题有多情绪化，但你必须往前走。”

加国无忧